上海网贷管理办法解读首提存管银行属地化.鼓励

上海贷管理办法解读:首提存管银行属地化

（文/木舟、巴莫）6月1日，上海市金融办在其官发布《上海络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）》（下称：征求意见稿）向社会公开征求意见。

征求意见稿总则称

，征求意见稿根据中国人民银行下发的《关于促进互联金融健康发展的指导意见》，以及银监会发布的《络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法》（下称：贷暂行办法）及相关规定，制定本办法。

贷天眼根据征求意见稿，分别对各条款作如下解读。

六大部门联合对贷平台监管

第六条将贷监管工作具体分配到上海市金融办、银监局、通信管理局、公安局和信办，具体职能范围（见下表）。

明确贷平台新设及停业规则

贷天眼注意到，相比贷暂行办法，征求意见稿对新设立贷平台，以及停止运营贷平台分别作出具体规定。征求意见稿规定，新设立贷平台，区监管部门应当自受理备案登记申请材料之日起40个工作日内完成审查工作。已经开展贷业务的平台，区政府、市金融办应分别在50个工作日完成审查工作。

征求意见稿同时规定，取得备案登记的贷平台解散或宣布破产的，应当提前10个工作日通过区监管部门告知市金融办，并注销备案登记。

必须对投资人进行风险评估

征求意见稿要求贷平台对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险承受能力等进行尽职评估，不得向未进行风险评估和风险评估不合格的出借人提供交易服务。

同时向贷平台提出，应当建立客户信息安全保护及投诉处理制度，不得不当使用、泄露客户信息，对客户投诉应当依法、及时答复处理。对于涉及违规担保、夸大宣传、虚构隐瞒事实、发布虚假信息、签订虚假合同、错误处置资金等行为应及时向金融办报告情况。

备案登记申请材料清单很长

征求意见稿指出，备案登记需准备除基本信息之外，还包括ICP备案号、相关APP等移动端名称、股东（股东名册内的股东不得为他人代持股份、个人股东户籍地开出的无犯罪记录证明）出资金额及信用报告、营业场所证明材料（营业场所产权证明或租赁合同等）、分支机构及所在地负责人、与第三方电子数据存证平台签订的委托合同复印件、备案登记法律意见书等等。

征求意见稿指出，备案材料还需要包括“本市公安机关络安全部门出具的信息系统安全审核回执”。贷天眼注意到，这一点是北京、广东的监管细则中没有的。

最快3个月才能完成备案

意见稿对监管部门审批备案登记的效率同样提出了要求。对新设立贷机构，上海各区监管部门应当自受理备案登记申请材料之日起40个工作日内完成审查工作。上海市金融办应在收到各区政府出具的书面意见以及贷机构的备案登记申请材料之日起40个工作日内做出是否同意备案的决定。也就是说，新设立贷平台最快80个工作日完成备案登记工作。

对于已存在的贷平台，这两个时间分别是50个工作日。这就意味着，在所有材料准备完好的情况下，现存贷机构要拿到备案登记，最快需要历时100天时间。

存管银行属地化

与其他地区监管细则相比，上海此次意见稿的一大亮点是，在某种程度上延长了贷机构的合规时间。征求意见稿提出，贷机构完成备案登记后，可在6个月内完成增值电信业务资质申请以及银行存管工作。而按照银监会发布的贷暂行办法以及存管指引，贷平台必须在今年8月24日之前完成电信增值业务许可证办理以及银行存管等合规工作。

现实情况是，由于银监会还没有出台“备案指引”，这也意味着，上海现存贷平台将有超过9个月的时间完成合规整改，而这个整改期限是在824合规“大限”的基础上又延长了至少6个月时间。征求意见稿同时规定，必须选择在上海设有点银行进行资金存管，这也意味着部分平台面临重新选择存管银行。

村子里用“大喇叭”广播进行的通知审计报告恐难倒上海主流平台

根据征求意见稿要求，贷平台还必须提交律所出具的合规法律意见书，公司上一年度会计报表以及会计师事务所出具的审计报告。此前，北京、厦门等地已经先后提出贷机构备案必须取得律所出具的法律意见书。这也意味着，法律意见书和审计报告已成为贷合规的基本门槛。据媒体报道，给贷平台出具法律意见书至少耗时一两个月，费用则需几十万，而审计报告无论是所需时间还是费用方面都只高不低。

贷天眼近日发布了55家主流平台的信息披露测评报告，其中在审计报告一项上，上海的十多家主流平台就已经“全军覆没”，无一家能够提供。