这些简单的问题的

这些简单的问题，却是房贷小白的认知盲区

最近有友给融360房贷留言，问了很多关于公积金贷款的问题。公积金贷款额度怎么算？公积金交多久才能贷款买房？融360总结后发现，这些看似...

最近有友给融360房贷留言，问了很多关于公积金贷款的问题。公积金贷款额度怎么算？公积金交多久才能贷款买房？融360总结后发现，这些看似简单的问题，却是不少房贷小白的认知盲区。

贷款额度怎么算？

广州友小A：最近申请公积金贷款买房，跟我一起申请的同事申请到了最高额度100万，自己却只获得了60万，我心里有点不平衡了，为什么我们收入、缴存额都差不多，贷款额度却差这么多？公积金贷款额度到底是怎么算的啊？

融360调查发现，公积金贷款额度除了受缴存额的影响，还取决于贷款最高限额、房屋评估值、建筑面积、账户余额等因素，由于城市之间公积金政策存在差异，城市公积金贷款额度的影响因素也会各不相同。

比如，北京以建筑面积作为评估贷款额度的条件之一，套型建筑面积90平方米的首套房，房贷最高限额120万，套型建筑面积90平方米的住房，房贷最高限额80万；此外公积金贷款限额，夫妻共同申请的额度和个人申请额度也会有差异，北京夫妻和个人申请购买首套房，公积金最高额度都是120万，而广州则是夫妻为100万，个人为60万。融360问了下小A是否是单身，同事是否是已婚，答案是肯定的。所以，小A很有可能是因为是个人申请，才只获得了60万的额度，不过这也是广州地区规定的最高贷款限额了，小A知道原因后有点欲哭无泪：早知道这样就赶紧找个媳妇结婚再买房了！

公积金交多久能贷款买房？

长春的友小B：我工作不满一年，公积金也刚交了10个月，能申请公积金买房吗？公积金贷款买房对缴存时间有要求吗？

这个问题也是不少房贷小白想迫切知道的问题。融360经过调查发现，多地公积金管理中心对缴存时间的要求都是：申请贷款时借款人连续足额缴存公积金6个月（含）以上，且公积金账户处于缴存状态，代表城市有北京、上海、广州、深圳、哈尔滨、长春、沈阳、太原等。也有城市仍要求连续缴存12个月（含）以上才能贷款，比如天津、长沙。所以小B所在的长春市要求连续足额缴存半年就能贷款，小B已经连续交了10个月，是可以申请公积金贷款的。需要注意的是，各地对公积金缴存时间的要求会有差异，建议大家咨询一下当地公积金中心。

公积金贷款如何还款？

北京友小C：想在北京申请公积金贷款买房，该怎么还款？

目前公积金贷款还款方式有等额本金、等额本息、自由还款三种，但是不同城市公积金中心对还款方式要求不同。北京目前实行的是自由还款法，公积金管理中心会根据借款人的借款金额和期限，给出一个最低还款额，以后在每月还款额不少于这一最低还款额的前提下，根据自身的经济状况，自由安排每月还款金额。小C可以委托贷款银行通过储蓄卡、存折代扣每月的贷款本息，同时小C可以提取自己和配偶的公积金划入还款账户，用于偿还每月贷款，给自己减轻点负担。

公积金提前还款合算吗？

上海友小D：5年前申请公积金贷款买了套两居室，现在我跟老公想卖掉以前的房子，换个大点的，银行说得申请提前还款把原来的房贷还清卖掉房子，才能享受首套房利率优惠，我现在犹豫公积金贷款提前还贷合算吗？

融360房贷认为，是否申请提前还贷应该根据自身的实际情况来定。现在公积金贷款5年以上贷款利率为3.25%，利率已经很低，如果有其他收益更高投资渠道，就没有必要提前还贷，可以用还贷的钱做投资。但是小D是有换房需求摆在那里，如果不提前还贷、卖掉房子，可能就没有足够的首付买第二套房，也享受不到优惠利率。再者，即使是首付够了，申请贷款按照二套房的标准走，小D就要负担两套房子的月供，要是经济能力不允许的话，还是提前还贷卖房比较合算。

融360总结：总的来说申请公积金贷款虽然利率低，但是也有很多限制条件，包括缴存时间、贷款限额等，最重要的是公积金贷款政策的地方差异性较大，购房人在买房的时候要事先咨询当地公积金中心，根据自身情况做出适合自己的选择。

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