2016年木头佬经销商大会柔软

2016年朗迪峰会：BAT仍是最值得关注的公司

相比于世界其他地区，中国的互联金融业态更丰富

朗迪（LendIt）2016年金融科技峰会于7月17日在上海举行，LendIt 创始人及总裁 Jason Jones 在会上发表了主题演讲。Jones 认为虽然近期关于互联金融有不少负面消息，但是从长期和本质来看，Fintech最终将改变人们的生活。中美作为世界上两个超级经济体，应该通过更好的合作实现共赢，而朗迪希望成为中美Fintech行业交流的连接者。以下是一些与会嘉宾的精彩观点：

中欧陆家嘴国际金融研究院 执行副院长 刘胜军

未来随着监管介入和竞争加剧，不太可能有几千家P2P公司得到很好的发展和生存，行业集中度将更高。互联金融和银行的界限会变得模糊，一方面银行在拥抱互联金融，另一方面互联金融也在正规化。利率会逐渐下降

，20%的高利率显然是不可持续的，造成高利率的部分原因是此前无法识别借款人风险，导致所有人为部分高风险客户买单，随着技术的提升，这一问题会得到缓解。

金融业远程开户可能会引爆下一次革命，这将使金融和银行业的版图产生很大变化，远程开户的技术难度不大，主要是监管没有放行，这取决于监管层拥抱变革的速度。互联金融公司的转型会逐渐发生，之前规模被过渡关注，未来盈利能力将更被重视。BAT仍然是最值得关注的公司，他们有品牌、资金和创新能力，而且阿里和腾讯已经在互联金融方面占据了有利的位置。

美国的Fintech更多是创新驱动的，而中国互联金融的发展更多是由于金融的需求被压抑了，随着金融市场化、利率市场化，更多的需求会被满足，互联金融的发展可能会从**有所回落，进入一个更理性、更平稳的发展阶段。

谈到刚性兑付，这不仅是互联金融行业的现象，而是一个社会现象，例如很多该破产的企业不破产，房地产的价格不敢下降，这些都是刚性兑付。刚性对付的出现是出于社会稳定的角度，不允许风险暴露，这是一个复杂的博弈过程。如果行业内其他公司都刚性对付，那么谁先打破刚性对付谁就可能被用户抛弃，因此刚性对付不是一家公司能解决的问题。

这就需要监管部门出台相关政策，例如规定平台不能担保等等。经济放缓导致了风险事件的增多，打破刚性对付是不可避免的，如果现在不打破，未来就会有像泛亚这样的事情发生。投资者的观念也需要改变，风险和收益一定是成正比的，不可能期望获得10%的利率，还和银行存款一样安全。投资也要分散，如果出现问题的平台资产只占用户总资产的1%，就不会出现上街游行这类事情。

同时，互联金融行业也应该更加自律，行业协会的建立将推动这方面的工作。政府对创新要有容忍度，不能仅仅看到创新的好处，而不愿意承担失败，创新是有风险的，就像科技创新会经历2000年纳斯达克崩盘这样的事件，但是科技行业在后来有了更好的发展。政府应该保护投资者，但是也不应该所有风险事件完全由政府买单，要找到符合法律原则和市场规律的解决方法。

上海市互联金融行业协会 副秘书长 孟添

相比于世界其他地区，中国的互联金融业态更丰富。之前我们更多谈论的是P2P公司，但是今年以来征信、众筹的发展都很迅猛，尤其是征信。征信业务的本质是相似的，但是不同市场会有不同的特点。美国这方面是比较成熟的，国内这方面出现了越来越多的互联公司。

上海有条件成为全球互联金融行业的中心，上海有完善的金融基础设施，在自贸区进行了很多简政放权的探索，上海还有大量的金融人才和科技人才。此外，上海的互联金融业态丰富，除了新型金融机构，还有传统金融行业的互联化，以及产业集团背景的金融机构。

前不久有几家上海互联金融协会的会员单位出现风险事件，这都是正常的，协会也不是保险箱，大家都觉得刚性兑付是不应该有的，那也不应该对协会有这样的期待。目前风险是一个行业性的问题，国内有4000多家互联金融公司，出问题的有1788家，占比43%。协会有200多家会员单位，出现问题的平台是个位数的，这个比例是很低的。

协会有完善的入会流程，会综合考虑申请入会单位的成立时间、实缴资本、股东背景、业务模式、风控水平、信息披露和线下点数量等因素，协会秘书处还会对企业进行实地走访。同时，协会制订了风险事件应急预案，当会员出现相关风险事件时，协会会组织实施应急工作，最大限度降低后果。协会也在建立监管的长效机制，以维护整个行业健康发展。

我们希望媒体对健康经营的公司有更多的宽容。举个例子，我们之前曾组织互联金融的企业高管，到监狱进行警示教育，有的媒体报道的时候竟然用《50位互联金融高管进监狱》作题目。其实监狱有专门的警示基地，传统金融机构也经常做这样的教育。

阿里云 银行业总监 张立成

征信简单说就是把各种数据汇聚到一起，看一个人或一个企业是不是信用良好的。为什么之前征信是由央行做？就是因为央行能够聚集数据。阿里云自己没有太多数据，但是阿里云有计算数据的能力，在数据产生后，阿里云可以帮用户更好的使用数据。

阿里云利用数据技术帮助用户降低成本、提高风控能力。大数据会让金融的门槛越来越低，原来传统金融机构用人做的事情，可以通过人工智能的方式用数据和计算解决。举例来说，一些场景原来需要和银行合作来为用户提供金融服务，现在用Fintech的技术自己就可以做分期。

智能投顾是Fintech的另一个主要的方向，C 端理财是一个相对简单的需求，在简单的问题上机器通常可以做的比人好，只要有足够的数据训练模型，一定可以达成目标。刚才提到，现在用户的金融需求被压抑了，很多人没有得到相关的服务，所以智能投顾会有机会。

我们注意到，今年新增互联金融平台的数量大大下降，但是用户对系统的要求越来越高。去年用户对系统的要求是很简单的，主要是要保证站一定不能崩溃，数据一定要保存，这些都是基本的生存要求。今年国家发文后，虽然还没有要求强制执行，但是很多公司其实已经在做了，互联公司越来越重视合规，相信这其中会有公司能做成百年老店。

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